Planejamento Previdenciário: como funciona e por que fazer?
SE ESTÁ PERTO DE SE APOSENTAR OU DESEJA UMA APOSENTADORIA MELHOR, DEVE CONHECER ESSE ESTUDO QUE PODE AUMENTAR O VALOR DA SUA APOSENTADORIA E ATÉ ANTECIPAR A DATA DA SUA APOSENTADORIA.
O planejamento previdenciário é um estudo importante para quem pretende se aposentar com um valor maior e mais justo.
Sem surpresas nessa hora tão importante e ainda saber se é possível de alguma forma melhorar o valor que irá receber.
Verificando todo o histórico contributivo, trazendo para as novas regras e possibilidades pós a reforma da previdência e com uma projeção para o futuro com reais possibilidades de ter um benefício com um valor maior.
Sem ter a dúvida se realmente não está perdendo dinheiro ou deixando dinheiro na mesa com a possibilidade de ter um recolhimento correto.
O planejamento previdenciário é um estudo que visita o passado, fotografa o presente e projeta o futuro. E ainda mostra o ROI previdenciário (retorno do valor investido), ou seja, o quanto investir x o valor do retorno ao longo da vida.
Além de agilizar o encaminhamento, minimizando erros até a aposentadoria.
Com diversas opções de aposentadoria e regras, é importante estar atendo e com os documentos trabalhistas em mãos.
Além disso, saber quais são os seus direitos e estar atendo a sua aposentadoria, pois essa será a sua renda na sua terceira idade.
Planejar a aposentadoria é primordial!
O QUE É E PARA QUE SERVE O PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO?
O planejamento previdenciário é o estudo do histórico de tempo de serviço, da idade e das contribuições previdenciárias que o segurado possui com os diversos Regimes de Previdência, além da análise das atividades desenvolvidas ao longo da carreira, os salários de contribuição e a legislação aplicada ao caso específico.
O documento irá apurar os resultados já existentes e realizando projeções futuras para orientar o segurado acerca das possibilidades de aposentadoria que possui e qual lhe será mais vantajosa. Em outras palavras, é a análise da situação do segurado na busca pelo melhor benefício em menor tempo possível.
O planejamento permite organizar a vida contributiva de forma preventiva. Evitando prejuízos com recolhimentos desnecessários, equivocados e com código errado, com contribuições abaixo do mínimo exigido, com períodos contribuídos e não registrados nos CNIS, com pendências e erros, entre outras inconsistências.
COMO FUNCIONA O PLANEJAMENTO NA PRÁTICA?
O planejamento previdenciário é do que um estudo preliminar que irá apontar quanto tempo uma pessoa ainda precisa contribuir para a previdência social até ter direito a aposentadoria.
Outro ponto importante é a estimativa matemática que permite visualizar os valores que devem ser contribuídos para o valor do salário do benefício corresponder aos desejos do segurado.
Vale lembrar que o planejamento previdenciário é uma estimativa, e, em muitos casos, é realizado com projeção a longo prazo.
A importância disso tudo, além de dos detalhes a serem corrigidos e a possibilidade de ter a visão do valor a ser investido x o retorno do investimento, como é feito em qualquer outro tipo de investimento.
Esse retorno eu chamo de ROI previdenciário, que leva em consideração o ganho total estimado, que é a multiplicação de três variáveis, o valor da renda mensal inicial projetada (valor da aposentadoria), ou seja, o valor que será alcançado como o investimento que será projetado multiplicado por treze parcelas mensais multiplicado pelo número de anos que terá de expectativa de vida com base na tabua de mortalidade do IBGE para a idade que irá se aposentar.
Dessa multiplicação resulta um valor que subtraindo o valor do investimento projetado, tem-se o que chamo de ROI Previdenciário, (valor do investimento x retorno do valorinvestido)
Na prática, é um documento com o cálculo, acompanhado de um estudo jurídico previdenciário, baseado no histórico de trabalho e nas informações previdenciárias do trabalhador.
Essas informações são coletadas desde o começo da vida de trabalhador da pessoa até o momento do estudo.
Com o planejamento previdenciário em mãos poderá visualizar o futuro da sua aposentadoria e entender as estratégias para adquirir o melhor benefício para o seu caso.
Vale lembrar que o planejamento previdenciário é uma estimativa, e, em muitos casos, é realizado com projeção a longo prazo.
A importância disso tudo, além de dos detalhes a serem corrigidos e a possibilidade de ter a visão do valor a ser investido x o retorno do investimento, como é feito em qualquer outro tipo de investimento.
QUEM DEVE TER UM PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO?
Como o planejamento previdenciário tem muitas utilidades, ele pode ajudar todas aquelas pessoas que desejam se aposentar com segurança.
Isto é, o planejamento previdenciário é aconselhado para todos os segurados do INSS, tanto servidores públicos como profissionais da iniciativa privada.
Para os mais próximos da aposentadoria, o estudo serve como base de segurança para que o segurado esteja ciente a respeito do que terá direito e possa perceber uma possível violação caso não lhe seja concedido o melhor benefício possível.
Além disso, fará correções a tempo e ira auxiliar na solicitação que seja mais adequada e assertiva.
Os mais jovens, por outro lado, poderão utilizá-lo no planejamento estratégico e subsídio para a tomada de decisões futuras.
Dessa forma, evita-se prejuízos e desgastes desnecessários no futuro, e entendo qual o melhor caminho a seguir em valor de contribuição e periodicidade para alcançar o benefício desejado.
O planejamento previdenciário também será útil para aqueles que já encaminharam a solicitação ao INSS – podendo verificar se os procedimentos estão corretos dentro das possibilidades que o contribuinte tem – e para quem já é aposentado – para verificar se o benefício concedido é mesmo o mais vantajoso. Em alguns casos é ainda mais essencial que haja um planejamento previdenciário, como os segurados que:
- tiveram vários vínculos empregatícios durante a vida;
- estão pagando ou pagaram em algum período o INSS por conta própria;
- estão pensando em se aposentar, mas não estão contribuindo com o INSS;
- exercem ou já exerceram atividades especiais, insalubres e com risco de vida;
- trabalharam alguns períodos no serviço público e outros períodos na iniciativa privada;
- possuem contribuições em atraso com o INSS;
- possuem dúvidas quanto a melhor regra e categoria para solicitar a aposentadoria.
Não há momento certo para contratar um planejamento previdenciário, porém quanto antes o fizer, com maior tranquilidade poderá se planejar para a tão sonhada aposentadoria.
Recomendamos que um bom momento para requisitar ajuda profissional seja entre 30 e 35 anos de idade. O trabalhador já contará com um histórico significativo, permitindo um estudo mais eficiente e a construção de cenários mais consistentes.
CONFIRA O PASSO A PASSO DE UM PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO
Há diferentes formas de elaborar um planejamento previdenciário. O advogado pode optar por uma planilha de planejamento previdenciário ou um software de planejamento previdenciário.
Mas alguns passos devem ser realizados para um estudo mais completo. Cada um dos passos é essencial para que o resultado atenda as expectativas do segurado. Confira abaixo o passo a passo de um Planejamento Previdenciário:
1º Passo – Análise do Período Contributivo
O primeiro passo é a análise de todo o período contributivo do segurado. Serão observados todos os detalhes do contrato de trabalho, seja na iniciativa privada ou em órgãos públicos, confrontando-as com informações trazidas no CNIS, por exemplo. É nesse passo, com a análise preliminar do contrato de trabalho, que podem ser encontradas informações conflitantes que geram situações que invalidam a contribuição.
2º Passo – Períodos Laborados e Não Pagos para o INSS
Caso haja períodos laborados e não pagos para o INSS, será verificada a possibilidade de efetuar o pagamento deste período não contribuído junto a Previdência Social. Todo esse processo será sempre feito com orientação de um advogado especialista.
3º Passo – Atividade Especial
Outra verificação importante é caso haja períodos laborados em atividade especial. É necessário verificar a possibilidade do reconhecimento deste período, desde que, o segurado ou servidor comprove a atividade profissional nociva à saúde. A comprovação é feita através de documentos como os Laudos Técnicos de Segurança do Trabalho – Perfil Profissiográfico Previdenciário, e o Laudo Técnico das Condições Ambientais do Trabalho.
4º Passo – Simulações de Aposentadoria
Uma mesma pessoa pode ter direito a diversas possibilidades de aposentadoria, especialmente após a Reforma da Previdência. Para entender e decidir qual é o melhor benefício, é possível fazer simulações com diversos cenários possíveis. As simulações se aplicam aos segurados do INSS e também aos servidores. No caso dos servidores, é considerado ainda as possibilidades de aposentadoria dentro da legislação e esfera em que se encontra o servidor, além de períodos que talvez contemplem o INSS, podendo optar por períodos mistos.
5º Passo – O valor da sua aposentadoria
Outra simulação possível de ser feita no planejamento previdenciária é do valor da sua aposentadoria, quando atingir os requisitos de cada regra previdenciário de que se tem direito. Ainda pode-se simular quanto deseja pagar a título de contribuição previdenciária ao INSS – entre um salário mínimo e o teto do INSS – e o valor total que deverá ser pago ao Imposto de Renda.
6º Passo – Entrega do Parecer por Escrito
Todas as informações que citamos até agora precisam estar documentadas por escrito e bem organizadas para ser entregue um parecer ao segurado. Com esse documento, ele terá clareza de como ficará seu benefício previdenciário quando se aposentar. O segurado também poderá escolher qual faixa de contribuição melhor se adéqua a sua expectativa, sabendo que no futuro irá evitas surpresas desagradáveis já que o histórico de contribuições estará pronto para o pedido de aposentadoria.
7º Passo – Averbação do Tempo de Serviço (Servidor Público)
Um detalhe importante no caso dos servidores públicos é a questão da averbação de tempo de serviço. Muitas vezes elas são feitas sem planejamento, podendo provocar perda na oportunidade de um segundo benefício previdenciário.
8º Passo – Continuidade do Atendimento
Com o planejamento previdenciário pronto e o Parecer entregue, o segurado pode ter algumas dúvidas quanto a sua trajetória até a aposentadoria. Na CMP Prev fazemos a continuidade do atendimento pelos nossos canais, entre eles, agendamento via plataforma de vídeo chamada, telefone, WhatsApp ou e-mail. Ficou interessado em fazer o seu Planejamento Previdenciário? Entre em contato com a CMP Prev.